XMの7つのデメリットってなに？XM歴4年の私が感じているXMのデメリットを徹底解説！

こんにちは、100億円トレーダーです。
（※顔写真付きの詳しいプロフィールはこちら）

今回は、

XMに興味があるけど、デメリットも分かった上で検討したいのでXMのデメリットを知りたい

この疑問に答えていきます。

XMを紹介している多くのFXブログでは、XMのメリットこそ多く語られていますがデメリットについてはあまり解説されていないように感じます。

ですが、メリットがあれば当然デメリットもある訳でそのデメリットを知った上で実際にXMを使うかどうかを検討したいという方も多いはずです。

というか、海外FX業者選びで失敗しないためにはメリットよりもデメリットについて詳しく知ることの方が重要ですね

そこで今回、

・XM歴4年の私が実際にXMを使ってみて感じているデメリット（4つ）

と、

・私自身はデメリットに感じないが多くの人はこれをデメリットだと感じるだろうなというデメリット（3つ）

の計7つのデメリットについてを詳しく解説していきます。

本記事を読めばXMのデメリットを知ることができますので、本当にXMを利用すべきかどうかの判断ができることと思います。

是非、最後までお読みいただき参考にしてください。

本記事でこれから解説するデメリットを許容できる方はXMを利用することをオススメします。

実際にXMを使えばデメリットを遥かに上回るメリットがあることを感じられるでしょう

XMのメリットや安全性・信頼性について知りたい方は、XMの評判は？XM歴4年の私が徹底レビュー【XMの安定性・メリット/デメリットなど全て解説】にて詳しく解説していますのでそちらをご覧下さい。

XMの評判は？XM歴4年の私が徹底レビュー【XMの安定性・メリット/デメリットなど全て解説】

今回の記事では、XM(エックスエム)の実際の評判について、XM歴4年の私が実際に使ってみての体験談や感想などを交えお伝えしていきたいと思います。実際に使ってみたメリット・デメリット含めて嘘偽りなく説明していきますので、XMを使うかどうかの参考になれば幸いです。

XMの7つのデメリット
XMの7つのデメリットまとめ

XMの7つのデメリット

それでは早速XMのデメリットを紹介します。

【XMの7つのデメリット】

■私が感じているデメリット

1.法人口座が開設できない
2.ストップレベルが高い
3.海外銀行送金でしか利益(=入金額以上のお金)を出金できない
4.海外銀行送金の出金手数料が高く着金スピードが遅い

■私は感じないが多くの人は感じるであろうデメリット

5.金融庁の認可を受けていない
6.スプレッドが比較的広い
7.90日以上取引しなければ口座維持費がかかる

(※それぞれの項目にジャンプすることができるようにしていますので、気になる項目があれば先にそこをお読みください)

これら7つが私が考えるXMのデメリットです。

それでは上から順に1つずつ詳しく解説していきます。

1.法人口座が開設できない

XMでは法人口座の開設ができず、個人での口座開設しかできません。

法人口座には主に下記の3つのメリットがあるのですが、XMには法人口座がありませんのでそのメリットを享受することができません。

【法人口座を使う場合の主なメリット】

1.法人口座の方が税率が低い
2.他事業との損益通算ができる
3.10年間の損失繰越が可能

法人口座を使う場合のメリット1：法人口座の方が税率が低い

個人口座の場合、XMは海外FX業者ですので累進課税が適用され、稼げば稼ぐほど税率は高くなります。

最高税率は55%（所得税45%・住民税10%）ですので、これはかなり大きな負担です

ですが法人口座ならば、XMで得た利益には法人税が適用され、法人税率は【約30％】なので個人口座より税負担額は少なくなります。

具体的には年間1,200万円以上なら法人口座の方が税率が安くなるので、年間1,200万円以上の利益を上げられるトレーダーならば個人口座よりも法人口座を作った方が税金の支払いは少なくて済みます。

年間1,200万円くらいが個人口座と法人口座のブレークイーブンポイントとなりますね

【個人口座で年間1,200万円稼いだ時の税額】

195万円×15%=29万2,500円
135万円×20%=27万円
365万円×30%=109万5,000円
205万円×33%=67万6,500円
300万円×43%=129万円

計：362万円

【法人口座で年間1,200万円稼いだ時の税額】

1,200万円×30%=360万円

実際は個人によって控除額が違うし、法人の場合、役員報酬をいくらにするかによって法人税の支払い額が変わってきますが話を単純化するために本記事では控除額＆役員報酬の話は割愛します

実は私の2020年のトレード収入がまさに1,200万円くらいでした。

1,200万円だと個人口座と法人口座の税負担額は同じくらいですが、もしこれが2021年に1,500万とか3,000万円とかのトレード収入になってくると明らかに法人口座でトレードした方が支払う税金の額を少なくできます。

【個人口座で年間3,000万円稼いだ時の税額】

195万円×15%=29万2,500円
135万円×20%=27万円
365万円×30%=109万5,000円
205万円×33%=67万6,500円
900万円×43%=387万円
1,200万円×50%=600万円

計：1,220万円

【法人口座で年間3,000万円稼いだ時の税額】

3,000万円×30%=900万円

320万円ほど安くなりますね

ですので法人口座を作りたいところなのですが、XMには法人口座の開設がありません。

ということで大きな金額を稼げるトレーダーにとっては節税のための法人口座を作ることができないというのは結構なデメリットだと言えます。

※注意：

実際は、個人口座も様々な控除が引かれるので年間のトレード利益まるまるに累進課税の税率が適用される訳ではないですし、法人口座も役員報酬と法人の利益とのバランスで支払い税額は変わってくるのでこんなに単純ではありません。

この辺、詳しくは、海外FXで節税のために法人化するべき！？法人口座のメリット・デメリットや個人口座との違いを詳しく解説にてお伝えしていますので法人口座に興味がある方は本記事と併せてご覧下さい。

海外FXで節税のために法人化するべき！？法人口座のメリット・デメリットや個人口座との違いを詳しく解説

今回は、「海外FXで安定して利益が出せるようになってきたのは嬉しいんだけど税金が高過ぎる。年間1,000万円を超えたくらいから法人化した方が税負担額を安くすることができると聞くけど本当なんだろうか？」このような疑問に答え、法人化することのメリット・デメリットや個人口座との違いを詳しく解説していきます。

法人口座を使う場合のメリット2：他事業との損益通算ができる

もし法人口座が使えた場合、FXと並行して他の事業をしている方は、他事業の利益/損失とXMの利益/損失を相殺して損益通算することができます。

損益通算とは？

赤字の所得を他の黒字所得から差し引くことを損益通算と言います。

損益通算により課税所得を減額することができます。

例えば、法人でやっている他事業で500万円の利益が発生し、XMで500万円の損失が発生したとします。

この場合、法人口座ならばXMの損失分（－500万円）を法人の他事業の利益（＋500万円）から差し引くことができるので利益は0となり、納める税金もゼロになります。

ですが個人口座の場合、他の事業との損益通算をすることができませんので、法人でやっている他事業で500万円の利益が発生し、XMで500万円の損失が発生した場合、他事業の500万円の利益に対して法人税がかかってしまいます。

自分の手元に残るお金は500万ー500万＝0なのにも関わらず、他事業の500万円の利益に対してかかる税金は納めなければなりません。

このように、法人口座なら他事業と損益通算をすることができますので課税所得を減らすことができ、節税効果が見込めます。

法人口座を使う場合のメリット3：10年間の損失繰越が可能

損失繰越とは、1年目に損失が発生して2年目に利益が出た場合、1年目の損失と2年目の利益を相殺して課税所得を少なくすることを言います。

例えば、1年目：－200万円で2年目が＋500万円だった場合、1年目の赤字を2年目の黒字と相殺できるので、

500万円−200万円＝300万円

となり、300万円に対して税金が掛かるということです。

XMに限らず海外FXの個人口座ではこの損失繰越が認められていませんが、海外FXであってもそれが法人口座の場合、10年間の損失繰越が認められています。

この損失繰越制度は海外FX法人口座の大きなメリットですね！

個人口座の場合はこの損失繰越が使えませんので、1年目：－200万円で2年目が＋500万円だった場合、1年目の赤字を2年目の黒字と相殺することができず、500万円に対して税金がかかってきます。

つまり、

1年目：－200万円の損失
2年目：＋500万円の利益

という全く同じ成績であっても、法人口座で取引していた方が支払う税額が少なくなるのです。

このように、法人口座であれば損失繰越制度によって支払う税金を抑えることができるので、合法的に税負担を低くすることが可能です。

以上、

【法人口座を使う場合の主なメリット】

1.法人口座の方が税率が低い
2.他事業との損益通算ができる
3.10年間の損失繰越が可能

これらの法人口座3つのメリットから法人口座を作りたいところですが、XMでは法人口座の開設ができませんので、これはXMのデメリットと言えます。

ですので、海外FXの法人口座を検討している方は、XMではなく、

・AXIORY
・TitanFX
・Tradeview

あたりの海外FX業者で法人口座を開設することをオススメします。

私も完全無税のドバイに移住するまでは上記3社のいずれかの海外FX業者で法人口座を開設しようと思っています

本記事では法人口座を開設するメリットばかりをお伝えしてきましたが、当然法人口座を作るデメリットもあります。

ですので、海外FXで節税のために法人化するべき！？法人口座のメリット・デメリットや個人口座との違いを詳しく解説の記事をご覧いただき、デメリットを確認した上で法人口座を開設するかどうかの検討をして欲しいと思います。

海外FXで節税のために法人化するべき！？法人口座のメリット・デメリットや個人口座との違いを詳しく解説

では、次のデメリットに移ります。

2.ストップレベルが高い

ストップレベルとは、指値・逆指値注文などの予約注文を入れる際に現在レートから必ず離さないといけない値幅(pips)のことを言います。
（※なお、成り行き注文はこの限りではありません。成り行き注文はスプレッドがかかるだけです）

例えばストップレベルが4pipsなら現在レートから4pips以上離れていないと注文を入れることができないということです。

その値幅未満のところ（※例えば2pips離れたところ）に注文を入れてもオーダーは入りません。

ストップレベルは各FX業者の各通貨ペア毎に個別に設定されていますが、XMは他社に比べてストップレベルが高いです。

通貨ペア	XM	HotForex	GemForex	AXIORY
USD/JPY	4pips	3pips	2pips	0pips
EUR/USD	4pips	3pips	2pips	0pips
GBP/USD	5.2pips	3pips	2.6pips	0pips
GBP/JPY	10.8pips	5pips	5.4pips	0pips
AUD/USD	5pips	4pips	2.5pips	0pips
USD/CAD	5.2pips	3pips	2.6pips	0pips

ストップレベルが高いということは、スキャルピングなどなるべく現在レートから近い価格で予約注文を入れたくてもできないのでその分不利になります。

ですので、スキャルピングなど小さく利確・損切りを繰り返していく取引スタイルの方は、XMではなくストップレベルが低いもしくはゼロの業者を選ぶ方が良いでしょう。

【ストップレベルがゼロのFX業者】

・AXIORY
・TitanFX
・Tradeview

なお、私のように15分足・1時間足レベルのデイトレをしている方はあまりこのストップレベルの高さは関係ありません。

XMMT4で各通貨ペアのストップレベルを確認する方法

まず、気配値表示ボタンを押して気配値を表示させます。

気配値表示から、ストップレベルを確認したい通貨ペアを選んで右クリックします。

すると下記のメニューが出てきますので仕様を選んでクリックします。

すると取引条件という画面が出てきますので、この画面でストップレベルの確認ができます。

なお、XMMT4のストップレベルはポイントで表示されています。

「1ポイント＝0.1pips」

なのでご自身でpipsに換算していきましょう。

3.海外銀行送金でしか利益(=入金額以上のお金)を出金できない

XMの出金方法は、

・海外銀行送金による出金
・VISAクレジットカード/デビットカードへの出金
・オンラインウォレットへの出金（Bitwallet/SticPay/BXONE）

という3つがありますが、XMで稼いだ利益分(=入金額以上のお金)については海外銀行送金による出金しかできません。

例えば、クレジットカードで10万入金、取引して＋40万の利益をあげた場合（全額50万円）、＋40万円の利益分をクレジットカードに出金することができません。

もし全額50万円を出金する場合は、

▶10万（入金額） → クレジットカードへ出金
▶40万（入金額以上の利益） → 海外銀行送金による出金

という形で2回に分けて出金手続きをする必要があり、少々面倒くさいです。

これはBitwalletなどのオンラインウォレットで入金した場合も同様で、入金額以上の利益（※上記の場合40万円）を出金する時は必ず海外銀行送金で出金しなければなりません。

4.海外銀行送金の出金手数料が高く着金スピードが遅い

先ほど、XMで稼いだ利益分(=入金額以上のお金)については海外銀行送金による出金しかできないとお伝えしましたが、海外銀行送金の場合、

・中継手数料＝約2,500円
・受取手数料＝1,000～5,000円

という2つの手数料がかかってしまいます。

なので、利益を出金するだけで3,500円～7,500円も手数料を取られてしまいます。

また、海外銀行送金ですので、自分の国内銀行に着金するまでに最短で2日を要します。

この「手数料の高さ」＆「着金スピードの遅さ」はXMを使う1つのデメリットかなと思います。

…と言いつつも、手数料負けするくらいの少額での出金を繰り返さなければそこまで気になるデメリットではないですね

なお、この辺り詳しくは、XMの出金方法と出金ルール＆手数料をどこよりも詳しく解説【着金時間の比較も】の記事にて解説していますので、そちらをご覧頂ければと思います。

XMの出金方法と出金ルール＆手数料をどこよりも詳しく解説【着金時間の比較も】

今回は、XMの出金方法についての記事となります。「XMにはどのような出金方法があるのか？」「着金までにどれくらい時間がかかるのか？」「出金できない場合(出金拒否)はあるのか？」「最も手数料が安い出金方法は何か？」等、XMの出金に関する全ての情報を解説しています。XMの出金方法について調べている人やXMの出金に関することで分からないことがある人は、是非この記事を参考になさってください。

補足：クイック出金を使えば手数料が安くなるし着金スピードも速くなる

海外銀行送金だと出金の際に、

「手数料」と「着金までの時間」

というコストがかかるとお伝えしましたが、クイック出金を使えば出金手数料を下げ、着金スピードを速くすることが可能です。

■クイック出金の条件

条件	1.過去に国内銀行振込でXMに入金した履歴があること 2.一度でも海外銀行送金による出金履歴があること
出金手数料	2,000～2,500円前後（出金先銀行によって異なる）
着金までの時間	出金申請から約2時間

・過去に国内銀行振込でXMに入金した履歴があること
・一度でも海外銀行送金による出金履歴があること

という2つの条件をクリアすれば、クイック出金を利用できます。

クイック出金を使えば、出金手数料は約2,000円～2,500円程度になり、最短2日かかっていた着金スピードは最短2時間にまで短縮されますので、

「出金手数料が高い」＆「着金スピードが遅い」

というデメリットが多少は軽減されると思います。

…

以上、3つがXM歴4年の私が実際に使ってみて感じるデメリットでした。

と言っても、「法人口座が開設できないこと」以外はそこまでデメリットを感じていないですけどね。。

ここからは、

「私自身はデメリットに感じないが多くの人はこれをデメリットだと感じるだろうなという3つのデメリット」

をお伝えしていきます。

5.金融庁の認可を受けていない

XMに限らず、多くの海外FX業者は日本の金融庁の認可を受けておらず未登録のままです。

XMも例外ではなく、日本の金融庁の認可を受けていません。

この事実だけを見ると、

XMは日本の金融庁の認可を受けていないから危険な業者だ！やっぱり海外FXは危ないぞ！

と思う方も多いと思いますが、XMが金融庁に未登録であるのには理由があります。

その理由とは、

その1：レバレッジが最大25倍に制限されるため（XMは最大888倍）
その2：追証なしのゼロカットシステムを提供できなくなるため
その3：豊富なボーナス制度も提供できなくなるため

という3つです。

なぜXMは日本の金融庁に登録していないのか？【その3つの理由を解説】

今回は、「XMって金融庁に登録していないらしいけど、大丈夫なのかな？」「登録していないってことは怪しい違法業者なんじゃないかな？」「XMに資金を預けても大丈夫なのかな？」というように、XMに興味があるけど金融庁に登録していないことがちょっと不安だなぁ、と思っている方に向けた記事となります。

日本の金融庁に登録するということは日本の法律に従ってFXサービスを運営していかなければならず、今現在XMが提供している

・最大888倍のレバレッジも
・追証なしのゼロカットシステムの提供も
・豊富なボーナスの提供も

全てできなくなってしまいます。

それを避けるため”あえて”日本の金融庁には登録していません。

つまり、XMは登録できないのではなく、（登録できるだけの運営・管理体制は整っているけど）上記の理由からあえて日本の金融庁に登録していないということです

とは言え、金融庁未登録という事実だけを見れば、

「金融庁に登録されていない＝危険・怪しい・胡散臭い」

と感じてしまう人もいるかもしれません。

ですが、XMはグループ全体として、

・イギリス金融行為監視機構(FCA)
・キプロス証券取引委員会(CySEC)
・オーストラリア証券投資委員会(ASIC)
・ベリーズ国際金融サービス委員会(IFSC)
・セーシェル金融庁(FSA)

など、世界各国の金融当局(金融監督機関)から金融ライセンスを多数取得しており↓↓

法人名	ライセンス	国
Trading Point of Financial Instruments Ltd （キプロス本社）	キプロス証券取引委員会（CySec）ライセンス番号：120/10 英国金融行為監視機構(FCA) ライセンス番号：538324	キプロスイギリス
Trading Point of Financial Instruments UK Ltd （ヨーロッパ向け法人）	英国金融行為監視機構(FCA) ライセンス番号： 705428	イギリス
Trading Point of Financial Instruments Pty Ltd （オーストラリア向け法人）	オーストラリア証券投資委員会（ASIC）ライセンス番号：443670	オーストラリア
XM Global Limited （ベリーズ法人）	ベリーズ国際金融サービス委員会(IFSC) ライセンス番号：IFSC000261/106	ベリーズ
Tradexfin Limited （日本向け法人）	セーシェル金融庁（FSA）ライセンス番号：SD010	セーシェル

日本の金融庁に登録している国内FX業者と同等かそれ以上の安全性・信頼性があると個人的には思っています。

XMの金融ライセンスって本当に安全なの？ライセンスの信頼性を徹底調査！

今回の記事は、XMの金融ライセンスについてです。「XMはどんな金融ライセンスを持っているのだろうか？」「その金融ライセンスは信頼できるものなんだろうか？」「XMに自分の大切な資金を預けて大丈夫だろうか？」「どういう風に顧客資産を管理しているのだろうか？」などの疑問にお持ちの方は是非ご覧ください。

金融ライセンスとは？

その国の金融当局(=日本で言えば金融庁)から、

「金融業務を行ってもいいですよ」

という公的なお墨付き(=公認)をもらうこと。

公的なお墨付きをもらうことで安全性・信頼性を得ることができる。

ライセンスを取得した後はその国の金融当局の監視下のもと事業運営していくことになり、ライセンス維持の規則に反することを行うとライセンスを剥奪される。

こういった背景から私は日本の金融庁に未登録であることを全くデメリットとは感じていませんが、

「日本の金融庁に登録されている会社じゃないとどうしても嫌だ！」

という方は、XMで取引することを諦めて、

・レバレッジが低く、
・ゼロカットシステムを搭載していないので借金リスクがあり、
・顧客にとってお得なボーナスを何も提供してくれない

国内FX業者で取引すれば良いでしょう。

なお、

・XMが日本の金融庁に未登録な理由
・XMが持っている金融ライセンスの安全性/信頼性

などについて詳しく知りたい方は下記の記事をご覧頂ければと思います。

■XMが日本の金融庁に未登録な理由

なぜXMは日本の金融庁に登録していないのか？【その3つの理由を解説】

■XMが持っている金融ライセンスの安全性/信頼性

XMの金融ライセンスって本当に安全なの？ライセンスの信頼性を徹底調査！

これらの記事を読めば、日本の金融庁に未登録なことが何のデメリットにもならないということを理解して頂けると思います。

では、次です。

6.スプレッドが比較的広い

XMのスプレッドは他の海外FX業者と比べてもやや広めですし、国内FX業者と比べるとかなり広いです。

	XM	AXIORY	TitanFX	Land FX	DMMFX	GMOクリック証券
USD/JPY	1.7	1.1	1.3	1.1	0.2	0.2
EUR/USD	1.8	1.2	1.2	1.1	0.3	0.4
GBP/USD	2.3	1.4	1.6	2.0	0.6	1.0
AUD/USD	1.9	1.5	1.4	1.3	0.4	0.9
GBP/JPY	3.5	2.2	2.5	1.5	1.0	1.0
EUR/JPY	2.5	1.7	1.7	1.6	0.5	0.5

（※単位はpips）

実際私もちょっと広いかなと思うことはありますが、XMには【XMロイヤリティプログラム】というのがあり、そこでトレード毎に貰えるXMポイントを加味すればXMの実質スプレッドは実はそこまで広くありません。

詳しくは、XMポイントの賢い貯め方や使い方・注意点などを詳しく解説！【XMポイント完全ガイド】の記事に解説していますが、XMロイヤリティプログラムでは、1lot(10万通貨)の取引ごとに20XMポイント(約700円)貰えるので、0.7pips分を既存のスプレッドから引くことができます。

このXMポイントを加味した実質スプレッドは下記表の通りであり↓

	XM	AXIORY	TitanFX	Land FX	DMMFX	GMOクリック証券
USD/JPY	1.0	1.1	1.3	1.1	0.2	0.2
EUR/USD	1.1	1.2	1.2	1.1	0.3	0.4
GBP/USD	1.6	1.4	1.6	2.0	0.6	1.0
AUD/USD	1.2	1.5	1.4	1.3	0.4	0.9
GBP/JPY	2.8	2.2	2.5	1.5	1.0	1.0
EUR/JPY	1.8	1.7	1.7	1.6	0.5	0.5